IMPOSTO DE RENDA 2014 – Recentemente novas regras quanto ao Imposto de Renda foram previstas pela Receita Federal, mas ainda não se tem reconhecimento sobre todas elas. Algumas já podem ser conferidas de acordo com deduções, como você irá verificar neste artigo. Os valores não são oficiais pois a Secretaria da Receita Federal ainda não divulgou dados oficiais para a correção.

Novos valores do Imposto de Renda 2014

As previsões ocorrem já há algum tempo: o limite de rendimento mensal para ser isento subirá menos do que a inflação. Com os novos ajustes, haverá um aumento no número de pessoas físicas tributadas pelo IR. Deste modo, anualmente deverão entregar a declaração de ajuste anual do Imposto de Renda. Segundo especialistas, a mudança irá auxiliar mais de18 milhões de pessoas. Além disso, cerca de um milhão de trabalhadores que já possuem seu certificado digital poderão também contar com os benefícios provenientes do mesmo. O certificado custa R$ 100,00 e aqueles que não desejarem ter a declaração pré-preenchida não precisarão deste documento.

O prazo para o início das mudanças seguirá o padrão dos outros anos: no início de março com extensão até o mês de abril. O formulário que anteriormente era aceito como documento como era aceito até o ano de 2010. A entrega poderá ser feita de maneiras mais práticas, como é o caso do envio pra internet, no programa de transmissão da Receita Federal (Receitanet) ou ainda a entrega do documento em algum dispositivo que permita a visualização do documento, sendo entregue nas agências do Banco do Brasil ou da Caixa Econômica Federal. Ainda não se sabe se este padrão seguirá durante 2014.

As alterações

A tabela do IR deste ano foi corrigida em 4,5%, sendo utilizada então, a nova tabela. Através dela, a faixa de isenção do Imposto de Renda passará de até R$ 1.710,78 para R$ 1.787,77 mensais. A alíquota de 7,5% renderá entre R$ 1.787,78 e R$ 2.679,29. Para a porcentagem de 15%, a correção será de R$ 2.679,30 até R$ 3.572,43; para valores entre R$ 3.572,44 e R$ 4.463,81 terá a taxa cobrada de 22,5% e de 27,5% de Imposto de Renda para salários acima de R$ 4.463,81.

Estes valores ainda não são oficiais, mas foram calculados pela Confirp Consultoria, que utilizou o ajuste de 4,5% para os cálculos. No decorrer deste ano, os valores oficiais serão divulgados pela Secretaria da Receita Federal, assim que as novas regras do Imposto de Renda entrarem em vigor. Para os casos de despesas com a saúde como psicólogos, pediatras, exames laboratoriais, próteses, fisioterapeutas, dentistas e demais variações médicas permanecerão com as deduções sem limite máximo.

Como funciona investir na poupança

O que acontece é que a poupança que é realizada pela maioria das instituições bancárias acaba por gerar uma espécie de rendimento, sendo que este acaba por gerar uma espécie de juros que são favoráveis a você, porém, apenas quando se utiliza a poupança de maneira adequada, ou seja, se você realizou o seu primeiro deposito na poupança no dia 1 de fevereiro, e no dia 1 de fevereiro do ano seguinte você obtiver interesse em retirar este dinheiro da poupança, é possível que você não receba nenhum dos juros favoráveis a você, sendo que isto ocorre pelo fato de o dinheiro não ter ficado aplicado pelo período mínimo de 1 ano, visto que poderá não ser compatível com o dia da semana. Sendo assim, é muito importante que se saiba como utilizar a sua poupança, para que ela realmente possa ser um investimento positivo.

Por que é investimento

O que acontece, é que quando se realiza uma poupança, ou seja, quando você realiza o seu primeiro deposito, e continua a fazê-lo, ou simplesmente o mantém no valor inicial, este com o passar dos anos acaba por gerar os juros que podem ser considerados como positivos para a pessoa, sendo que acaba por gerar uma espécie de rendimento.

Ou seja, se o valor inicial realizado foi de R$100,00, se você não mexer neste valor pelo período de 1 ano e meio, por exemplo, é possível que quando for resgatá-lo, já possua o valor de R$102,00 ou seja, sem que você tenha feito nenhum outro investimento, exceto o inicial, você já acabou por obter um retorno do seu investimento.

Sendo que quando estes valores acabam por ser maiores, ou seja, quando você deposita valores mensalmente, semanalmente, ou até mesmo anualmente, os seus rendimentos desta poupança com toda certeza será muito maior, no entanto, o rendimento acaba por variar de acordo com a instituição financeira que você irá utilizar para realizar a sua poupança, sendo adequado que se faça uma pesquisa para verificar as melhores taxas, assim como também as melhores condições.

Organizando as Finanças

Inicie pelos cortes de dentro de casa, examinando o que exatamente poderá ser adaptado ou até mesmo removido da conta mensal, mantendo somente as contas básicas como luz, água, telefone, alimentação, e se puder tv a cabo e internet, garantindo que possui os pacotes mais econômicos. Os gastos com o cartão de crédito em compras desnecessárias, como uma peça de roupa que não exige urgência, produtos de cabelo ou tratamentos estéticos que podem aguardar mais alguns dias, ou passeios semanais a restaurantes e boates, reduzindo ao máximo estes custos.

Mantenha as dívidas quitadas, pagando sempre antes do vencimento da conta, evitando ainda que deva pagar multa por atraso, ou ainda conseguindo um desconto por pagamento antecipado, dependendo da conta é possível conseguir o desconto facilmente. Tenha um controle maior com os pequenos gastos diários na rua, como lanches, guloseimas ou compras desnecessárias.

Se faz uso da academia para manter a forma, opte pela caminhada, pedalada ou corrida matinal para poder economizar, e considere estudar sempre as despesas e valores que possui, podendo então avaliar os gastos que tem e que podem ser removidos do cotidiano durante alguns meses. O ideal não é levar uma vida miserável excluindo tudo de sua vida, mas poder controlar melhor os gastos em busca de uma realização pessoal, podendo então observar quanto dinheiro é gasto desnecessariamente e que poderia ter um investimento melhor.

A Economia

Guardar todo o dinheiro acumulado na conta do banco, é um meio de impedir os gastos diários, devendo considerar que os gastos com cartão devem ser cessados, para potencializar ainda mais o poder de economia de dinheiro, devendo principalmente quitar rapidamente as dívidas dos cartões e evitar o acúmulo de novas dívidas, devendo ter a consciência de que cada valor economizado é uma somatória para o objetivo, devendo manter a disciplina e a determinação no momento de poupar dinheiro.

Reduzir os valores dos gastos financeiros podem permitir que um controle maior da sua vida financeira seja possível, considerando que os passeios realizados durante o mês podem ser reduzidos ou optar por eventos gratuitos, devendo manter somente os gastos com saúde e com as contas fixas mensais que garantem o bem estar. Superar as compulsões por compras pode ser difícil, mas se evitar transitar pelos locais onde se sente mais tentado a comprar, como shopping e galeria, que tornam ainda mais difícil economizar, levando para longe o objetivo de economia financeira.

Fazendo Compras com Economia

Durante as compras, pode-se perceber que alguns produtos terão o preço mais baixo, configurando uma super promoção, devendo ser aproveitada, principalmente se o produto possui validade e qualidade para a compra. Observar os preços do encarte do mercado e pesquisar previamente os valores de quanto sairia o total das compras, também permite um melhor planejamento para não se surpreender no momento de pagar a conta.

Neste período de festas de final de ano, é possível observar que além de mercados mais cheios, consumimos maior quantidade de produtos, e neste caso o ideal é levar consigo uma lista de compras somente com os itens que precisa levar, evitando adquirir outros itens que não terão tanta necessidade, ou seja, avaliando o que é prioridade. Outro método interessante para economizar no mercado, é evitar levar as crianças, pois elas se empolgam com a quantidade de informações e acabam pedindo de tudo, causando ainda desconcentração no momento de avaliar os produtos.

Defina um valor que deseja gastar nas compras, e tente manter a quantidade de itens da lista que confere com o valor que estipulou, é comum as margens de erro do início, porém, aos poucos se torna algo mais simples, podendo então ter um controle ainda maior sobre seus gastos. Se alimentar antes de ir ao mercado também pode ser um meio de economia, já que considerando o tempo em que avalia os produtos e conclui as compras pode chegar a duas horas, com as filas grandes, esse tempo poderá se estender, tornando o processo mais difícil, já que em determinado momento pode-se sentir fome. Outro fator importante, é a influência que a fome tem sobre as decisões tomadas, apresentando o estímulo de comprar itens extras que sejam rapidamente preparados, ou ainda terá o impulso de comer algo ainda no mercado.

O uso de uma calculadora no momento das compras de mercado, ajuda a controlar o que pode ser substituído, podendo ainda avaliar o preço unitário do item a ser comprado, ou se é mais vantajoso comprar uma maior quantidade do mesmo produto pelo preço de atacado, recebendo desconto de até dez por cento pela compra, e ir durante a semana, possibilita as chances de encontrar promoções, principalmente se o mercado já possui um dia da semana destinado a promoções, contribuindo para a economia ao ir somente nos dias das promoções, optando por determinar o valor ideal de gastos para cada dia.

Há uma série de dicas de como sair das dívidas, conseguindo quitá-las corretamente e continuar a viver uma vida normal, com todas as vantagens e benefícios que são costumeiramente oferecidas para os seres humanos, além dos serviços que, ao serem pagos, irão voltar a funcionar corretamente.

Uma das dicas para sair das dívidas e reunir todas as suas contas, procurando faturas e boletos e colocando-os para análise, juntamente com uma calculadora em mãos, assim você poderá visualizar quais são todas as suas pendências que devem ser cumpridas o mais rápido possível, juntando todos os valores que devem ser pagos para que seja possível avançar para as próximas etapas do processo.

Visualizar qual a ordem de prioridade para quitar as pendências também é necessário, assim você poderá separar todos os boletos e faturas de acordo com os serviços que são essenciais para quitá-los mais rapidamente. Além da importância, é necessário visualizar quais os estabelecimentos que costumam aplicar juros mais altos, assim você poderá livrar-se de pagar uma quantia absurda quando quitar sua dívida, além de que os mais caros também devem ser primeiramente pagos, pois estas contas são as que comprometem mais o orçamento de um indivíduo ou família.

A negociação com os responsáveis por determinada empresa, no setor financeiro, também deve ser realizada, consultando-os para visualizar quais as melhores possibilidades que podem ser atingidas e tentar diminuir o valor que deverá ser quitado, procurando uma forma benéfica para ambas as partes, assim eles não perderão clientes e você poderá cumprir com suas dívidas.

Fuja de todas as armadilhas que prometem acabar com suas dívidas rapidamente, pois elas não irão sumir sem que sejam devidamente pagas, além de que, ao quitar todas elas, você deverá começar a planejar seus gastos para não gerar novas pendências, contribuindo tanto para seu bolso, quanto para sua vida e bem-estar.

Sem um bom planejamento você pode não conseguir realizar esse feito nunca, então para ajudá-lo mais abaixo você encontrará algumas dicas para economizar dinheiro.

Faça relatórios

Você não precisa ser um expert em economia doméstica para fazer um bom relatório de seus gastos. Comece colocando os seus gastos do passado, do presente e os possíveis gastos do futuro, isso vai ajudar você a manter uma estabilidade e dificilmente chegar ao final do mês no vermelho.

Anote todos os seus gastos, até mesmo com aquela balinha que você acha desnecessário. Uma bala de 1 real por dia, por exemplo, vai ser um gasto de 30 reais por mês o que pode ajudar a pagar outra conta.

Economize a longo prazo

Se você vai precisar fazer um investimento um pouco mais alto, não deixe para economizar em cima da hora, pois isso pesará no seu orçamento mensal. Quanto mais cedo você começar a guardar dinheiro, menor será a quantidade que você precisará tirar do seu salário e consequentemente, menor será a dificuldade de guardar esse dinheiro.

Planeje em longo prazo

Assim como indicamos mais acima que você economize dinheiro em longo prazo, para tirar menos do seu salário ou da sua renda qualquer você deve também planejar em longo prazo. Se você é mãe e pai, por exemplo, com certeza você uma hora ou outra vai começar a investir nos estudos dos seus filhos e para não pesar tanto, comece a pesquisar escolas e creches para eles.

Isso vai fazer com que você não sinta dificuldade para guardar dinheiro para outro objetivo e dessa forma realiza todas as suas vontades. Você também evita de ficar com dívidas no futuro por não ter escolhido bem a instituição de ensino para suas crianças.

A primeira e muito importantes é saber exatamente como esta a sua situação financeira, explicando melhor e já colocando em pratica a elaboração de nossa planilha peguem todas as suas contas e fazer uma lista.

Primeiro devemos mensurar, ou seja, juntar e calcular todos os gastos mensais fixos, como conta de água, luz, telefone fixo e móvel, doméstica, prestação da casa ou aluguel, despesas que temos sempre, depois faça outra lista com os gastos variáveis como o cafezinho na rua, o almoço, a bala, o salgado fora de hora tudo isso deve ser listado.

Depois vamos observar as prestações, empréstimos, financiamento, e entre outros separando eles conseguimos entender se estamos gastando a mais do que deveríamos, em situação de nome com restrição por extensos acordos com cartões e bancos a melhor opção é não de render aos juros, procure ajuda com as próprias instituições ou até mesmo o próprio PROCON que auxilia.

Tendo em suas mãos o controle absoluto de onde vai o seu dinheiro vamos elaborar a planilha, a muitas formas podemos criai no Excel, baixar os modelos prontos na internet ou até mesmo continuar com a opção da caderneta ou caderno de despesas, para quem é sinestésico e de o papel, separe um caderno somente para esta atividade, e vamos enfrente, a dica servira até mesmo para a elaboração da planilha.

1- Separe uma coluna para colocar a informação de quanto ganha;
2- Separe outra coluna para inserir as informações dos gastos fixos;
3- A terceira coluna para as prestações;
4- A quarta coluna é para os gastos esporádicos, ou fora de ordem como especificamos;
5- Para a cultura e fazer;
6- E para os imprevistos como; desemprego doença e etc.

Depois de separa todas as colunas deveram organizar isso por mês, na planilha podemos colocar algumas abas ou quadrados e no caderno folhas ou páginas, o que estamos fornecendo são ideias, e cabe a você escolher a forma de organização que deseja, porque quando nos identificamos com isso, sentimos mais a vontade para inserir as informações.

Quem opta pela planilha ao final de cada coluna deve programar o calculo automático com a seguinte formula na ultima linha “=soma” ao digitar esta formula deixe o cursor selecionando no local onde o calculo deve aparece e seleciona onde deseja calcula, sem do assim será desta forma =soma( itens selecionados) e enter, para o caderno vamos na base da calculadora.

Os gastos fixos não podem ultrapassar de 30% somados com as dividas com financiamentos e acordos, 30% com a manutenção, por exemplo, educação e seguro de vida, mais 20% para os imprevistos, e mais 20% para a diversão exemplo cinema.

Após calcular tudo observe se os seus gastos estão dentro deste padrão.

Então vamos ver qual o melhor banco para se ter uma conta.

Caixa Econômica Federal

Talvez a Caixa Econômica Federal seja o banco com maior acessibilidade que tem no Brasil. Isso se dá porque o nosso Governo Federal trabalha junto com a Caixa para a realização de diversos programas beneficiários. Com uma conta na Caixa você consegue sacar, fazer depósitos, transferências e a maioria dos serviços bancários através das casas lotéricas, não sendo necessário ter uma agência por perto.

O que talvez impeça que muitas pessoas abram uma conta na Caixa é o valor cobrado por isso. Para que você abra uma conta é necessário fazer um depósito mínimo de 100 reais, dependendo do tipo de conta e nem sempre esse valor é viável para todos. Em relação a atendimento e benefícios, quem puder ter uma conta na Caixa com certeza não vai se arrepender.

Itaú

Esse banco vem crescendo a cada dia e muito disso se dá devido as campanhas publicitárias favoráveis que são feitas. De fato o banco Itaú promete tudo o que cumpre e tem um bom suporte para seus clientes, porém suas transações em determinados momentos podem ser bem complicadas e o acesso ao banco também é bem restrito.

Banco do Brasil

Depois da Caixa Econômica esse com certeza é o banco mais popular que temos no país. Muitas empresa aderiram o Banco do Brasil como oficial para seus pagamentos e para esse tipo de conta você encontrará uma série de vantagens. O ponto negativo desse banco são as taxas cobradas de juros e serviços internos.

Bradesco

Assim como aconteceu com o Itaú, o Bradesco foi crescendo devagar e ganhou uma ótima visibilidade devido à publicidade forte que o banco fez. Os seus serviços são bem simples e você não sentirá dificuldades em manter sua conta ou ser um novo correntista, pois as exigências para isso são bem básicas. Assim como todos os bancos ele exige apenas as documentações pessoais e as comprovações de renda e endereço.

No Bradesco você terá uma ótima opção de conta online e com ela ficará livre da maioria das taxas comuns que os bancos cobram. Vale muito a pena conhecer os serviços desse banco.

Mas você saberia dizer como elas funcionam? Apesar de tão comum, poucas pessoas conhecem o sistema dessas empresas e muitas vezes se veem perdidos na dúvida sobre qual a melhor empresa e como saber se aquela transação é ou não segura. Então vamos entender melhor.

As casas de cambio são bancos?

De certa forma sim, mas nem todas têm vinculo com um banco. Muitas casas de cambio funcionam de modo independente e realizam suas transações com um caixa próprio. As casas de cambio podem ser consideradas um banco quando levamos em consideração o fato de que ela funciona com troca de moedas, mas por outro lado como as suas atividades são restritas, para o governo elas se encaixam na linha de instituições financeiras.

Como saber se uma casa de cambio é segura

Toda transação que é feita com dinheiro devem ser tomadas algumas providências para que você não acabe caindo em nenhuma enrolada. No caso das casas de cambio, existem algumas que não atuam corretamente e muitas cobram até valores além do que é permitido por lei. Se você conhece alguém que já viajou para fora do Brasil ou fez qualquer tipo de transação em casa de cambio, peça ajuda porque com certeza essa pessoa terá algum local para lhe indicar, mas se for a sua primeira vez e não tiver quem lhe ajude, existem alguns detalhes que você pode levar em conta e saber se a empresa é ou não idônea.

A primeira coisa que você deve questionar é sobre recibos. Nenhuma transação financeira em nosso país deve ficar sem um recibo de comprovação e se a empresa lhe negar isso, pode acionar os órgãos competentes porque existe algo de irregular. Observe também se o local possui autorização junto ao Banco Central para funcionar. Esse certificado deve ficar visível, mas muitas empresas não obedecem essa norma. Caso você não encontre nada que identifique o funcionamento regular quanto a isso, peça ao responsável pela empresa tal identificação.

O certificado emitido pelo Banco Central dá segurança aos clientes de que naquele estabelecimento são feitas transações com moedas reais.

Que documentos são solicitados?

Por ser uma transação financeira, você terá que comprová-la então as empresas pedem algumas documentações para que isso seja feita. Em uma transação simples com troca de moeda apenas, se isso for feito com valores até 10 mil reais, somente um documento de identificação com foto e registro é solicitado. Se o valor for superior, por obrigação a casa de cambio deve fazer um registro de pessoa física ou jurídica com os dados do cliente.

Acontece que na hora de começar a poupar muitas pessoas não sabem em qual banco abrir a sua conta e ficam totalmente perdidas. Então analisamos as condições de alguns bancos no Brasil para abrir uma poupança. Vamos conhecer cada um desses fatores então.

Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal é um dos bancos mais antigos do nosso país e ter uma poupança nessa instituição tem diversos benefícios. Primeiro você pode movimentar as suas contas por qualquer casa lotérica, o que torna isso uma acessibilidade incrível com o banco já que temos casas lotéricas em todos os bairros.

Com a Caixa também você pode ficar livre de preocupação sobre falência e caso queira investir um valor mais alto em sua poupança, com certeza quando quiser tirar ele estará regulamente ajustado com todos os juros que cabem. Não existe burocracia para abrir sua poupança e você só vai precisar de um depósito de 100 reais para isso além dos seus documentos.

Bradesco

As características do Bradesco são praticamente as mesmas da Caixa Econômica Federal. Esse banco também não é burocrático para a abertura de uma conta poupança e rapidinho você tem uma conta prática e livre de diversos encargos. Os caixas e as agências do Bradesco também são facilmente encontrados em qualquer cidade do nosso país.

Itaú

Com uma poupança no banco Itaú você tem diversas vantagens. Você pode ter a sua conta corrente e a sua conta poupanças conjugada em uma só. Isso significa que se você tem ou quer ter uma conta no Itaú, você não precisará passar por dois processos de aprovação para uma conta poupança porque isso já é feito automaticamente. Você também usa o mesmo cartão para fazer as transações da sua conta.

A abertura da conta corrente e poupança pode ser feito em qualquer agência e você só precisa de um comprovante de endereço em seu nome, carteira de identidade, CPF e comprovante de renda. Esse último não é necessário, mas facilita seu cadastro no banco para futuras transações.

Banco do Brasil

As regras para abrir a sua poupança no Banco do Brasil são basicamente as mesmas de outros bancos. A exceção no caso se dá sobre as vantagens onde um cliente terá a sua liquidez diária e não mensal como acontece com alguns bancos, total isenção do imposto de renda e você ainda pode escolher a melhor opção sobre poupança que se encaixa na sua renda mensal, sem aquela necessidade de ficar com dinheiro contado todos os meses.